الجزائر حريصة على إقامة علاقات متينة مع بلدان إفريقيا    الجزائر تتضامن مع ميانمار    عيد الفطر المبارك: رئيس مجلس الأمة يهنئ الشعب الجزائري والأمة الاسلامية    طوارئ بالموانئ لاستقبال مليون أضحية    الجزائر توقّع اتفاقيات بقيمة مليار دولار    الفلسطينيون يتشبّثون بأرضهم    فرنسا: بدء مسيرة من أجل اطلاق سراح المعتقلين السياسيين الصحراويين في السجون المغربية    الشباب يتأهّل    الدرك يُسطّر مخططا أمنياً وقائياً    فيغولي.. وداعاً    66 عاماً على استشهاد العقيدين    رئيس الجمهورية يتلقى تهاني نظيره التركي بمناسبة حلول عيد الفطر المبارك    المسابقة الوطنية للأطفال لكتابة الرسائل: تمديد آجال المشاركة إلى غاية 8 أبريل القادم    المرصد الوطني للمجتمع المدني يخصص يومي الخميس والسبت لاستقبال الجمعيات    تجارة: تحديد شروط سير المداومات والعطل والتوقف التقني للصيانة واستئناف النشاط بعد الأعياد الرسمية    منظمة حقوقية تدين منع الاحتلال المغربي مجددا لوفد دولي من زيارة الصحراء الغربية    فلسطين: أكثر من 9500 أسير في سجون الاحتلال الصهيوني يواجهون جرائم منظمة وممنهجة    تندوف : إطلاق أشغال إنجاز أكبر محطة لإنتاج الكهرباء بالطاقة الشمسية بغارا جبيلات    تجارة : تحديد شروط عرض الفواكه والخضر الطازجة بموجب قرار وزاري مشترك    موبيليس تتوج الفائزين في الطبعة ال 14 للمسابقة الوطنية الكبرى لحفظ القرآن    شهر التراث: إطلاق الطبعة ال1 لمسابقة "ماراتون التصوير الفوتوغرافي لولاية الجزائر"    حوادث الطرقات تخلف 6 قتلى و442 جريحاً    هطول أمطار رعدية في 10 ولايات    سوق اهراس : وزير الشباب والرياضة يعاين عدة مشاريع ويتفقد قطاعه    القضاء على مجرمين اثنين حاولا تهريب بارون مخدرات بتلمسان    الجزائر تستحضر ذكرى العقيد عميروش قائد الولاية الثالثة التاريخية    مؤسسة "نات كوم": تسخير 4200 عون و355 شاحنة    مدرب هيرتا برلين ينفي معاناة مازة من الإرهاق    عروض مواقع التواصل بديل لاستحضار "بنّة" العيد    تطور كبير في العمل التضامني خلال رمضان    الأمن المائي.. الجزائر تربح المعركة    المخزن واليمين المتطرّف الفرنسي.. تحالف الشيطان    تحويل صندوق التعاون الفلاحي ل"شباك موحّد" هدفنا    ارتفاع قيمة عمورة بعد تألقه مع فولفسبورغ و"الخضر"    صايفي: كنت قريبا من الانتقال إلى نيوكاستل سنة 2004    أنشطة تنموية ودينية في ختام الشهر الفضيل    بين البحث عن المشاهدات وتهميش النقد الفني المتخصّص    نحو تنظيم ملتقى "المسرح والذاكرة" وإنشاء شبكة توزيع العروض    تقييم مدى تجسيد برنامج قطاع الشباب    بوغالي وقوجيل يعزّيان في وفاة الفنان حمزة فيغولي    مولودية الجزائر : بن يحيى يجهز خطة الإطاحة بأورلاندو بيراتس    الجزائر- قطر: التوقيع على الاتفاقية النهائية للمشروع المتكامل لانتاج الحليب المجفف    غضب جماهيري في سطيف وشباب بلوزداد يكمل عقد المتأهلين..مفاجآت مدوية في كأس الجزائر    اجتماع تنسيقي حول بطولة المدارس الإفريقية لكرة القدم    اللهم نسألك الثبات بعد رمضان    فتاوى : الجمع بين نية القضاء وصيام ست من شوال    بمناسبة الذكرى المزدوجة ليوم الأرض واليوم العالمي للقدس..حركة البناء الوطني تنظم وقفة تضامنية مع الشعب الفلسطيني    منظمات حقوقية: على فرنسا التوقف فورا عن ترحيل الجزائريين بطريقة غير قانونية    توجيهات وزير الصحة لمدراء القطاع : ضمان الجاهزية القصوى للمرافق الصحية خلال أيام عيد الفطر    الجزائر تُكرّم حفظة القرآن    لقد كان وما زال لكل زمان عادُها..    عمورة ثاني أفضل هدّاف بعد صلاح    6288 سرير جديد تعزّز قطاع الصحة هذا العام    أعيادنا بين العادة والعبادة    عيد الفطر: ليلة ترقب هلال شهر شوال غدا السبت (وزارة)    صحة : السيد سايحي يترأس اجتماعا لضمان استمرارية الخدمات الصحية خلال أيام عيد الفطر    قطاع الصحة يتعزز بأزيد من 6000 سرير خلال السداسي الأول من السنة الجارية    رفع مستوى التنسيق لخدمة الحجّاج والمعتمرين    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



قروض الاستهلاك تمنح لشراء سلع محلية موجّهة للاستعمال العائلي فقط
الرّفاه لذوي الدّخل المحدود
نشر في الجمهورية يوم 10 - 09 - 2015

تقرّر تطبيق القرض الاستهلاكي الموجّه للعائلات الذّي عاد إلى المنظومة البنكية في قانون المالية لسنة 2015 خلال أيّام تزامنا مع الدّخول الاجتماعي الجاري و قد رسّم قرار عودة القرض الاستهلاكي بمرسوم تنفيذي وقّعه الوزير الأوّل عبد المالك سلال و نشر على الجريدة الرسمية يوم 13 ماي الماضي و قد أكّدت مصادر بنكية مسؤولة لجريدة الجمهورية بأن تطبيقه كان مرتقبا تطبيقه كما أعلن محافظ بنك الجزائر أوّل أمس الثلاثاء عن دخول مركزية المخاطر مجال الخدمة خلال الشّهر الجاري التي رهنت إطلاق القرض
و حسب ذات المصادر فإن البنوك لم تصلها لحدّ الآن أي وثيقة رسمية من الوصاية عن هذا الموضوع و لا عن إجراءات التطبيق بعد صدور القانون في الجريدة الرسمية لكن هذا التأخير عن الموعد راجع إلى عدم استكمال الإجراءات التقنية و الإدارية التي ستعتمد عليها المؤسّسات البنكية في تعاملها مع طالبي القروض ،إذ يتطلّب الأمر اتخاذ الوقت الكافي لوضع التدابير القانونية و التطبيقية لذلك ، فالعمل بالقرض الاستهلاكي ليس بالأمر الهيّن بل يجب أن يحاط بكل الوسائل و الأدوات القانونية التي ستحمي البنوك و الزّبون على حدّ سواء و استبعاد كل المخاطر الممكنة و أهمّها وقوع المدان في المديونية المفرطة أي بمعنى عجزه عن تسديد أقساط القرض مثلما تمليه شروط العقد الذي يجمعه بالبنك
فقروض الاستهلاك ستمنح فقط للمواطنين الذي يملكون دخلا قارّا و قادرين على تسديد الأقساط بانتظام كما سيشمل كل المنتجات المصنوعة محليا و في مقدّمتها سيارة سامبول الجزائرية و كذلك الأجهزة الكهرومنزلية و الإلكترونية المصنوعة محليا و لا يمكن للمواطن طلب قرض لشراء بضاعة مستوردة و خاصّة السيارات ،فالمنتجات المصنوعة محليا فقط المعنية بقروض الاستهلاك مثلما جاء في الجريدة الرسمية أمّا المؤسّسات المنتجات هي العمومية و الخاصّة .
و مهمّ أن يفرّق المواطن بين قرض الاستهلاك و الأنواع الأخرى فهو يخص السّلع التي تستهلكها العائلات بشكل فردي و غير مهني و بالتّالي تصبح الرفاهية في متناول الأفراد ذوي الدّخل المحدود .كما أن النظام البنكي يوفّر أيضا قروض السّكن و قروض الاستثمار و القروض الخاصّة بأجهزة تشغيل الشباب مثل "أنساج" و "كناك"
أما قضية المديونية المفرطة تعتبر من أهم الأمور التي تسعى الجهات المعنية على تفاديها بعد بداية العمل بالقرض الاستهلاكي و هي تحتاج إلى تأطير محكم و أدوات قانونية مناسبة للبنوك و وضعية العائلات الطالبة للقرض تقول ذات .
البنوك اكتسبت خبرة مع تجربة قروض السيارات
فالجهاز البنكي ببلادنا يملك خبرة واسعة في العمل بالقروض الاستهلاكية فقد سبق و طبّق قرض شراء السيارات قبل سنوات لكن المرسوم الخاص به قد تم تعليقه في قانون المالية التكميلي لسنة 2009 ثم أفرج عنه من جديد ضمن قانون المالية للعام الجاري لكن مع تعديل في صيغة القرض حيث سيشمل فقط السيارات المصنّعة بالجزائر أي " رونو سامبول" و كافّة المنتجات الاستهلاكية جزائرية الصّنع أيضا مثل الأجهزة المنزلية و غيرها
و يعتبر مشروع استحداث مركزية للمخاطر خاصّة بالعائلات من بين القواعد التي سيرتكز عليها الإجراء الجديد فلا تطلق قروض الاستهلاك قبل أن تجهز مركزية المخاطر التي أعلن عنها بنك الجزائر لتكون الأداة التي تؤطّر البنوك في ذلك و تساهم في تأمين عمليات الاقتراض من كل المخاطر الممكنة
وستوفّر المركزية التي يديرها بنك الجزائر قاعدة معلومات دقيقة للبنوك تحدّد كل المخاطر الممكنة قبل منح القرض و تحديد مدى أهلية طالبيه في التسديد .فلا شكّ بأن إطلاق قرض الاستهلاك سيفتح شهيّة الكثيرين للتّبضع و اقناء تجهيزات و أغراض متنوعة كان شراؤها مستحيلا أو صعبا عند أسر كثيرة بسبب محدودية دخلها لكن القرض سيمنحها الفرصة لاقتنائها بسهولة و خاصّة سيارة "سامبول" جزائرية الصّنع التي يحلم الكثيرون باقتنائها بواسطة قرض الاستهلاك لأنهم لا يملكون الامكانيات لشراء الأنواع الأخرى المستوردة
و معلوم أنّ إطلاق هذه الخدمة سيوقع العائلات التي لا تملك ثقافة استهلاكية في فخّ المديونية المفرطة فهناك أمثلة حيّة حولنا عن عائلات لا تحسن تسديد الديون فكيف إذا كانت هذه القروض سيترتّب عليها فوائد مركّبة
و قد يحاول البعض التحايل للحصول على أكثر من قرض في آن واحد من عدّة بنوك و هذا أمر غير قانوني يوقع المدان و البنوك في الخطر لذلك سيتم الاعتماد على مركزية المخاطر في تفادي ذلك ،فكل شخص استفاد من قرض سواء كان استهلاكي أو قرض سكن أو غيره يسجّل تلقائيا و يمنع من أخد آخر حتى يسدّد كل الديون التي عليه ،و بالتّالي ستمرّ كل طلبات القرض على مركزية المخاطر و في جميع الحالات.
و يوجد حاليا مركزية للمخاطر خاصّة بالمؤسّسات و دورها هو حمايتها و حماية البنوك المانحة لقرض الاستثمار من كل المخاطر المحتملة و منها كذلك المديونية المفرطة فدور المركزية هو تحديد أهلية طالب القرض من عدمها
الهدف هو تحسين معيشة المواطن
و نشير بأن القرض الاستهلاكي تأجّل ثلاث مرّات منذ صدور المرسوم التفيذي في الجريدة الرسمية تحت رقم 15-114 المؤرّخ في 23 رجب 1436 الموافق 12 ماي 2015 ،فالمرّة الأولى كانت قبل شهر رمضان عندما أعلن وزير التّجارة السّابق إطلاق الخدمة الجديدة قبل حلول الشهر الكريم ثم تأجّلت إلى الدخول الاجتماعي في سبتمبر ليؤجّل مرّة ثالثة دون تحديد تاريخ رسمي ذلك ،حيث أعلن وزير المالية عبد الرّحمان بن خالفة بداية الأسبوع الجاري بأن الأولوية اليوم هي إرجاع الأموال المتداول في الأسواق الموازية إلى مسارها القانوني فتسترجعها البنوك حيث تقدّر قيمتها بحوالي 1300 مليار دولار
أما دور القرض الاستهلاكي هو تحسين معيشة المواطن و تخفيف العبء الذي يتحمّله يوميا بسبب غلاء كل المنتجات و حتى المحلية منها. و كانت الثلاثية المنعقدة في فيفري الماضي قد قررت العودة إلى القرض الاستهلاكي مع بداية سنة 2015 بهدف تشجيع المنتوج الوطني و تحسين القدرة الشرائية للمواطنين و كذا المساهمة في تخفيض فاتورة الاستيراد


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.