المغرب: تحذير من مخاطر الاختراق الصهيوني الذي طال كافة المجالات في المملكة    الرابطة الأولى: فوز شباب بلوزداد على اتحاد بسكرة (4-2)    حج 2025: برمجة فتح الرحلات عبر "البوابة الجزائرية للحج" وتطبيق "ركب الحجيج"    سويسرا : يوم تضامني مع المعتقلين السياسيين الصحراويين و حملة توقيعات للمطالبة بالإفراج عنهم    تشغيل: بن طالب يبرز جهود القطاع في عصرنة المرفق العمومي ضمانا لجودة الخدمات    نسبة جاهزية موزعات البريد الآلية بلغت 96 بالمائة عبر الوطن    السيد سايحي يبرز مجهودات الدولة في توفير الهياكل الصحية عبر مختلف ربوع الوطن    المديرية العامة للاتصال برئاسة الجمهورية تعزي في وفاة الصحفية بالإذاعة الوطنية فاطمة ولد خصال    اليوم الدولي للغابات: تنظيم حملات للتشجير والتحسيس حول الحفاظ على الثروة الغابية بغرب الوطن    سعداوي يترأس ندوة وطنية مع مديري التربية للولايات    حوادث المرور بالمناطق الحضرية: وفاة 13 شخصا وإصابة 456 آخرين خلال أسبوع    نحو إدراج التراث الأثري لمدينة تبسة ضمن القائمة الإرشادية للتراث العالمي بالجزائر    حشيشي يؤكد على ضرورة الالتزام بآجال المشروع الجديد لضغط الغاز بغرد النص    وزير الداخلية و الجماعات المحلية و التهيئة العمرانية في زيارة عمل إلى ولاية قسنطينة    بطولة إفريقيا للمحليين 2025 : المنتخب الوطني يجري ثاني حصة تدريبية له    وفاة الصحفية السابقة بالإذاعة الوطنية فاطمة ولد خصال    مونديال 2026: "الخضر" يكثفون تحضيراتهم قبل التوجه إلى فرانسيس تاون    عشرات الشهداء والجرحى والمفقودين في غارات عنيفة شنها الاحتلال الصهيوني على غزة    الجمعية الثقافية السينمائية "أضواء" تحيي الذكرى ال63 لعيد النصر    حزب جبهة التحرير الوطني يجدد دعمه الكامل للمواقف الدبلوماسية الحكيمة للجزائر    روتايو.. شر بشري وغباء إداري    قطاع غزّة يدخل أولى مراحل المجاعة    رئيس الجمهورية يعزّي في استشهاد الطيّار المقدم بكوش    لهفة الصائمين تعترض مساعي الحد من تبذير الخبز    في باكستان.. حرصٌ على اللباس المحتشم    ورشة مفتوحة لتغيير وجه المدينة    المسموح والممنوع في الخدمات الرقمية نحو الخارج    خطوات جديدة لمرافقة وترقية الاستثمار    اختبار صعب ل"الخضر" في طريق التأهل لمونديال 2026    نجوم في بيت الفن والسمر    يوسف بلايلي سلاح بيتكوفيتش في مباراة بوتسوانا    "بريد الجزائر" يطلق صفحة خاصة بتطبيق "بريدي موب"    الجزائر تدين بشدة الهجوم الإرهابي على موكب الرئيس الصومالي    سلطة الضبط توجه إعذارات ل5 قنوات تلفزيونية    إحباط تمرير 30 قنطارا من الكيف عبر الحدود مع المغرب    7 متنافسين على المقعد الرياضي الأكثر نفوذا    مهرجان للإنشاد والمديح بسكيكدة    النوري يزور مديرية الوثائق    الخضر يبحثون عن الفوز للاقتراب من المونديال    حج 2025 : اجتماع تنسيقي لمتابعة عملية تسيير رحلات الحج    قال إن المنتخب الجزائري يملك توليفة رائعة من اللاعبين.. صهيب ناير سعيد باللعب مع الجزائر    متى يباح الإفطار للصائم    أجمل دعاء يقال في رمضان    سفير مالي الجديد: نتقاسم مع الجزائر مصيرا مشتركا    مغدوري: عيد النصر…فرصة للتذكير بضرورة احترام رموز الثورة التحريرية    الذكرى ال63 لعيد النصر: تنظيم ندوة فكرية حول تجليات عيد النصر في المخيال الأدبي والفني الجزائري    الجزائر تستنكر صمت مجلس الأمن أمام " الفظائع" المرتكبة في غزة    نسيج وجلود: رقم أعمال المجمع العمومي "جيتكس" يرتفع ب15 بالمائة في 2024    تفكيك شبكة دولية منظمة تتكون من 11 شخصا    اتخاذ إجراءات ضد 53 مستورد للمورد    فتح 2000 مطعم وطنيا لتقديم وجبات للمحتاجين وعابري السبيل    هل حافظت "طيموشة 3" على التألّق نفسه؟    بهجة رحال ونوري الكوفي نجما النوبة    الحويني في ذمة الله    جاهد لسانك بهذا الدعاء في رمضان    هذا موعد أول رحلة حج    12 مطارا و150 رحلة لنقل 41 ألف حاج    الصوم يشفع لصاحبه يوم القيامة    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



آفاق واسعة لتنشيط الحياة الاقتصادية وخلق الثروة وتوفير مناصب الشغل
نشر في الشعب يوم 24 - 11 - 2018

الفكرة جزائرية بامتياز لكن بلدنا ليس ضمن الأوائل في العمل المصرفي الإسلامي
المنافسة مفيدة وتحفّر على الفعالية وتحسين الأداء وتخفيض الأسعار للمستهلك
يقدّر الأستاذ محمد بوجلال المتخصص في العلوم الاقتصادية وعضو المجلس الإسلامي الأعلى حصة الصيرفة الإسلامية في الجزائر بأقل من 3 بالمائة، متوقعا لها آفاقا واسعة في تنشيط الحياة الاقتصادية. ويعتقد أن لبنك الجزائر مبرراته في التأخر في استكمال إصدار تنظيم تشريعي يؤطّر هذا المسار، مشيرا إلى أن التخوفات التي تثار حول المسألة غير مبررة وتوجد إمكانيات لتدارك المتطلبات في السوق المالية. كما يدعو البنوك القائمة إلى فتح وكالات بذاتها لتنمية المبادلات المصرفية الإسلامية، مذكرا بأن التاريخ يحفظ لعلماء الجزائر إطلاق أول مبادرة لتأسيس بنك إسلامي إبان الحقبة الاستعمارية رفعها ابو اليقظان وهو الحلم الذي تمّ الشروع في تجسديه منذ السنوات الأخيرة. وفيما يلي مضمون الحوار كاملا:
«الشعب»: ما هي حصة الصيرفة الاسلامية في السوق حاليا، وماذا يمكن أن تقدمه (المنتجات البنكية المسماة إسلامية) للنهوض بالاقتصاد في ظلّ الظروف الصعبة؟
محمد بوجلال : حصة الصيرفة الإسلامية في السوق الجزائرية لا تتجاوز ال 3% رغم أن التجربة لها أكثر من ربع قرن.
إن صعوبة الظروف ترجع لنمط التسيير وللخيار الاقتصادي الذي اخترناه وليس لمقومات الإقلاع الاقتصادي التي تزخر بها الجزائر. نعم ينتظر للمنتجات البنكية والمالية الإسلامية أن تمكّن من تعبئة موارد مالية تتجنّب التعامل مع نظام مصرفي تقليدي قائم على سعر الفائدة أخذا وعطاءً. ومن ناحية توظيف الموارد المالية، فإن الكثير من المشاريع لم تتوسّع وأخرى لم تنطلق أصلا بسبب سعر الفائدة المحرم في شريعتنا. ولذلك يُنتظر من المنتجات الإسلامية أن تفتح آفاقا واسعة لتنشيط الحياة الاقتصادية وخلق الثروة وتوفير مناصب شغل جديدة.
تأخر بنك الجزائر في إصدار التنظيم القانوني بتعديل قانون النقد والقرض رغم إعلان السلطات العمومية اعتماد هذا الخيار؟
فعلا هذه الملاحظة كثيرا ما تتكرّر، قد يكون لبنك الجزائر مبرراته، ولذلك لا نسمح لأنفسنا التدخل في نيات الناس. المهم أن يصدر هذا التنظيم ونطلع عليه آملين أن يمكن ذلك من استدراك التأخر الذي تسجله التجربة الجزائرية مقارنة بدول جاءت متأخرة ولكنها حقّقت خطوات كبيرة. يكفي أن الجزائر لا تظهر في أوائل قائمة الدول الرائدة في العمل المصرفي الإسلامي، ولم نلحظ إرادة نحو تحقيق هذه الغاية. ولكن نأمل أن تتغيّر النظرة للمالية الإسلامية لأنها مفيدة للاقتصاد الوطني، وللاقتصاد العالمي، ويكفي أن صندوق النقد الدولي أقدم على اعتماد المبادئ الأساسية للتمويل الإسلامي. أشعر بالاعتزاز أن فكرة إنشاء بنك إسلامي هي جزائرية بامتياز.
هناك من يعتقد أن النمط الجديد ينافس النظام البنكي التقليدي علما أنه قديم حتى في بلدان غير إسلامية؟
هذه تخوفات في غير محلها، ثم أن المنافسة مفيدة للاقتصاد لأنها تحفر الأعوان الاقتصاديين على مزيد من الفعالية وتحسين الأداء وحتى تخفيض الأسعار للمستهلك.
أُطمئن السادة القراء الأوفياء أن أكبر اقتصاد في دول الخليج العربي تأخر في الانفتاح على الصيرفة الإسلامية، وما إن سمح بها منذ منتصف العقد الماضي حتى تحوّلت اليوم مجمل الودائع إلى حسابات استثمارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما أن التمويلات الإسلامية بلغت أكثر من 63% من حجم الاستخدامات في البنوك السعودية، دون أن يُحدث ذلك هزة في النظام المصرفي.
ما هي التوقعات بالنسبة للكتلة المالية التي يمكن أن يستقطبها النظام الجديد كمكمل للمنظومة المصرفية الوطنية؟
الحديث عن الكتلة النقدية خارج النظام المصرفي فيه الكثير من اللغط بسبب تضارب الأرقام. بعيدا عن هذا الحديث العقيم أحيانا، المهم أننا ننتظر من المنتجات البنكية والمالية الإسلامية أن تساهم في تعبئة أكبر قدر ممكن من الأموال «الشاردة». إلا أن التنمية الاقتصادية قضية معقدة ومتعدّدة الجوانب ولذلك يجب أن تتحقّق شروط أخرى ومنها تحسين المناخ الاقتصادي. كم من مستثمر محلي وأجنبي غيَّر وِجهته بسبب العراقيل البيروقراطية أو الفساد المنفِّر لروح المقاولاتية. نحتاج اليوم لمسحة أخلاقية ترجع الأمل للمتعامل الاقتصادي، وكم كانت فرحة الجزائريين كبيرة عندما أعلن بنك الجزائر نيته إصدار تنظيم خاص بالمنتجات الإسلامية. لا أستطيع حصر عدد المكالمات الهاتفية التي تلقيتها وهي تعبر عن ارتياحها لهكذا انفتاح على معاملات متوافقة مع ثقافة هذا الشعب الأصيل.
هل يمكن اعتبار سنة 2019، موعدا لسقوط الطابوهات الاقتصادية وبناء نظام مالي وطني مندمج وشامل؟
لا أعرف ما ذا تقصد بمصطلح طابوهات، قد تقصد قبول حقيقة أن الإقراض والاقتراض بفائدة هو من الربا المحرم. هذه ليست طابوهة ولكنها ظاهرة أصبحت واضحة بعدما اكتشف العالم مزايا التمويل الإسلامي (اللاربوي) والذي يبشر بنظام اقتصادي تتحقّق فيه عدالة توزيع الثروة بين عناصر الإنتاج بعيدا عن النظام المالي الحالي الذي لم يساهم أبدا في تقريب الفجوة بين الفقراء والأغنياء والذي يهدّد كيان الدول بعد استفحال ظاهرة القروض السيادية التي بلغت حجما لم تبلغه في أحلك ظروف الحرب العالمية الأولى والثانية.
ما هو الأكثر نجاعة، فتح نوافذ على مستوى البنية المصرفية القائمة أو التوجه مباشرة إلى إقامة بنوك إسلامية؟
الخيار الثاني هو الأفضل، وهنا أنصح البنوك بفتح وكالات خاصة بالمعاملات الإسلامية بعيدا عن خلط الأموال وتمكينا للعون الاقتصادي الخيار بين التوظيف / التمويل التقليدي والتوظيف / التمويل الإسلامي. ولكن لا بأس بالتدرج الذي يبدو أن بنك الجزائر يفضله.
كخبير متخصّص هل يمكن ضمان شفافية المعاملات في الوافد الجديد وتأمين مسار العمليات البنكية، خاصة في ظلّ محيط يعاني كثيرا من الممارسات الاقتصادية الموازية.
حتى في الاقتصاد التقليدي، فإن كلمة crédit تعني الائتمان، أي أن العلاقة بين البنك والمقترض هي علاقة ثقة. لكن نظام الفائدة أثبت فشله في تحقيق عدالة توزيع العوائد، بل أن الشعار غير المعلن في النظام المصرفي التقليدي هو ما أشار إليه جوزيف ستيغلتز (J. Stiglitz) أن البنوك التقليدية تُخَصْخِص الأرباح ولكن تحمل الخزينة العمومية الخسائر كما حدث إبان أزمة قروض الرهن العقاري رديئة التصنيف، حيث تدخل مثلا جون ميجور في إنقاذ بنك Northern Rock البريطاني بأموال عمومية، وكذلك حدث في أمريكا عندما تدخل الرئيس أوباما لإنقاذ شركة التأمين AIG. ميزة التمويل الإسلامي أن المعاملات تكون دائما مسندة إلى أصول أو خدمات حقيقية مما يقلّل من الفقاعة المالية المتسبّبة في الأزمات البنكية والمالية. لكن يبقى أن العامل البشري ودرجة الامتثال لقيم الإسلام السامية هي مِعْوَل نجاح التجربة المصرفية الإسلامية بالجزائر وفي العالم. بعد إنهاء دورة تكوينية لإطارات 16 بنكا شهر جويلية الماضي بمعهد التكوين البنكي بدالي براهيم، قلت للمتربصين: دخلتم القاعة وأنتم موظفون، ومع نهاية الدورة التدريبية وقد تسلحتم بمبادئ وميكانيزمات التمويل الإسلامي، فأصبحتم، إضافة لصفة الموظفين، أصحاب رسالة، رسالة حسن تسويق المنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يقود المجلس الاسلامي الأعلى قاطرة التحوّل المصرفي، هل لديه كافة الأدوات الفقهية والتقنية لبلوغ المحطة المنشودة فيسجل له التاريخ دوره في تعزيز النمو بتجنيد موارد مالية هي حاليا خارج البنوك.
@@ التاريخ سجّل للمجلس الإسلامي الأعلى بتركيبته الجديدة (دون التقليل من مجهوداته السابقة منذ نشأته نهاية الثمانينات)، أنه ساهم بشكل جدي في مواكبة التطورات التي تحدث على الساحة المصرفية. لا يتسّع المقام لحصر مساهمات المجلس في توطين الصيرفة الإسلامية، ولكن أذكر حدثين هامين هما:
إصدار إعلان المجلس حول الصيرفة الإسلامية بداية سنة 2018، حيث أوضح موقف الشريعة من المعاملات البنكية التقليدية والبدائل التي تطرحها الصناعة البنكية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
تقديم ملف متكامل للتعديلات في المواد القانونية التي يجب القيام بها من أجل ضمان تطوير النظام المالي الإسلامي بشكل سلس وتدريجي.
للإشارة، فإن هذا الملف يتضمن سبعة محاور لا يتسّع المقام للتفصيل فيها.
ثم أن قاطرة التحوّل المصرفي كما ذكرت في سؤالك ليست من مسؤولية المجلس بقدر ما هي مسؤولية المجتمع ككل وعلى رأسه بنك الجزائر، لأن المجتمع ينظر للبنوك وكأنها المؤسسات الوحيدة المعنية بالمعاملات المالية الإسلامية.
أخيرا، للجزائر صلة بالصيرفة الإسلامية من خلال بروز أحد أبنائها في إطلاق هذا النمط حماية لحقوق الجزائريين، إبان الحقبة الاستعمارية، هل من توضيح؟
ذكرت فيما سبق الرجل الفذ إبراهيم أبو اليقضان الذي قدّم مشروعا لإنشاء بنك إسلامي جزائري سنة 1929، والذي رفضته سلطات الاحتلال الفرنسي آنذاك. هذه المعلومة ذات قيمة تاريخية كبيرة لأن عددا من الدول الإسلامية تسعى لحق السبق لهذه الفكرة. يرجع الفضل لاكتشاف هذه الواقعة التاريخية للباحث الجزائري الدكتور عبد الرزاق بلعباس الذي يدرس بجامعة الملك عبد العزيز بجدة، وقد يقوم المجلس الإسلامي الأعلى بطباعة بحثه في كتاب مستقل بعد ما تمّ الحصول على موافقة المؤلف. ولا بأس، أن أذكر أن أول باحث أنجز رسالة ماجستير في البنوك الإسلامية في تاريخ الجامعة ببلاد المال والأعمال (بريطانيا) هو محاورك، وقد نلت على أساسها جائزة أحسن طالب آنذاك سنة 1982. ولا أنسى أن أذكر أن الجزائري يبدع إذا ما توفرت له الظروف المناسبة. أنا متفائل لمستقبل الجزائر التي تزخر بطاقات بشرية هائلة.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.