«La filiale algérienne est l'une des expériences les plus réussies dans la zone Moyen-Orient-Afrique»

Mohammed Tayeb Bouacha. Directeur du réseau Natixis Algérie et consultant en diagnostic stratégique auprès de l'Onudi

- Natixis intervient dans trois zones Amérique, Asie-Pacifique et EMEA (Europe, Moyen-Orient, Afrique) soit au total 68 pays. Pouvez-vous nous situer la place de la filiale algérienne sur l'échiquier européen ?
Comme souligné à l'occasion de cette journée dont les échanges ont été très enrichissants, Natixis Algérie est la filiale algérienne à 100% de Natixis France SA, qui se présente comme une banque de financement, de gestion et de services financiers du groupe BPCE, deuxième acteur bancaire en France. BPCE est né de l'association de deux réseaux de banque commerciale solidement ancrée dans le paysage financier mondial, à savoir Banque Populaire et Caisse d'épargne. La filiale Natixis Algérie, banque universelle, bénéficie donc très fortement de l'appui de cette appartenance internationale notamment dans les métiers cœur de la banque dont le financement, la collecte de ressources ainsi que l'ensemble des services bancaires et financiers en réponse aux besoins des entreprises, des professionnels et des particuliers. Nous pouvons dire que la filiale algérienne est l'une des expériences les plus réussies dans la zone Moyen Orient-Afrique.
- Après plus de dix ans de présence dans notre pays, votre groupe a-t-il réussi à se positionner sur un marché où la concurrence est de plus en plus rude ?
En effet, Natixis Algérie est installée sur le marché depuis 1999, ce qui fait de notre banque la première banque française à s'être implantée en Algérie. Au fil des exercices, Natixis Algérie s'est progressivement positionné comme banque universelle centrée sur la proximité à la fois géographique et commerciale avec comme cheval de bataille des réponses précises et adaptées aux besoins des clients. Une fois de plus, l'exercice 2010 a répondu parfaitement aux objectifs que nous nous étions fixés en termes de progression d'activité et de rentabilité. Le positionnement de notre banque en qualité de banque universelle, la poursuite de notre stratégie de banquier au service des PME, de l'industrie et de l'économie de manière générale sont autant d'éléments forts qui contribuent à renforcer notre statut d'opérateur financier de premier plan en Algérie. Forte de son expérience réussie en Algérie, notre banque s'installe durablement dans le pays grâce à des investissements à long terme réalisés à travers les augmentations successives du capital social qui atteint aujourd'hui le niveau très confortable de 10 milliards de dinars qui a permis de financer les bases de la croissance de notre réseau d'agences qui compte actuellement 20 agences, alors que 30 agences sont prévues à l'horizon de 2013.
- Le financement de l'investissement et les opérations liées au commerce extérieur sont au cœur de l'activité commerciale de la banque. Un aperçu sur vos réalisations en la matière ?
Il est vrai que le contexte économique actuel fait que Natixis Algérie soit très active en matière de financement de l'investissement ainsi que sur l'ensemble des opérations liées au commerce extérieur, ce qui a d'ailleurs laissé naître au sein de notre banque de véritables pôles d'expertise et de compétence dans les métiers en question. En chiffres, tout cela s'est traduit à la fin de l'année 2010 par un encours global de l'ordre de 80 milliards de dinars répartis en crédits directs avoisinant les 40 milliards de dinars et un total de crédits par signature hors bilan dépassant les 40 milliards de dinars, ce qui représente une évolution respective de l'ordre de +22% et +15% par rapport à l'exercice 2009. Plus précisément, les résultats enregistrés en matière d'opérations de commerce extérieur sont très positifs, notamment les Credoc et acceptation qui ont progressé de 15%. C'est là le fruit de notre engagement envers la clientèle en termes de respect des délais, d'allégement de procédures et de maintien de la qualité de service à un niveau appréciable.
- Le gouvernement veut faire des PME le fer de lance de la croissance et de la création d'emplois en mobilisant beaucoup d'argent. Comment Natixis Algérie compte-t-elle en tirer parti et mettre à profit sa connaissance du domaine, son réseau étendu et son expérience capitalisée auprès de la société mère ?
Notre participation aux deux journées d'étude organisées à Souk-Ahras et Annaba sous le thème «Chemin de financement de l'investissement local» (CFIL) est une preuve de notre volonté d'être toujours proche des entreprises en général et de la PME en particulier. Natixis Algérie s'est toujours voulu acteur voire partenaire participant activement dans l'application de l'ensemble des orientations et des politiques économiques engagées par les pouvoirs publics. De plus, s'adosser sur un réseau de PME dense et solidement construit a déjà fait la réussite économique de plusieurs pays, les plus industrialisés souvent. Notre action dans le domaine de financement des PME s'appuie fortement sur le contexte national dans lequel la croissance, synonyme de création de richesse et d'emplois passe nécessairement par la multiplication des sources de financements aux PME. C'est à ce titre que nous soutenons fermement le financement des PME en intégrant dans notre décision l'ensemble des dispositifs mis en place par le gouvernement pour encourager la création des PME par l'amélioration de leur solvabilité et leurs fonds propres comme le FGAR (Fonds de garantie) et la CGCI (Caisse de garantie des crédits d'Investissement) avec lesquels nous avons signé des conventions de partenariat allant dans le sens d'une meilleure prise en charge de la problématique de financement des PME.
- Quels sont justement les produits que vous leur proposez, les mécanismes mis en place pour les accompagner, les expertises sur lesquelles repose votre mission de conseil ?
Natixis Algérie dispose actuellement d'une panoplie de produits et services parfaitement adaptés à l'ensemble des entreprises (Grandes Entreprises, PME & TPE). Nous offrons à nos clients toute la gamme de crédits nécessaires à l'accompagnement de leur activité actuelle et de leur croissance future à travers les mécanismes adaptés que sont les crédits d'exploitations destinés au financement du cycle d'exploitation et les crédits d'investissements destinés au financement des projets.
Les premiers comprennent les crédits par décaissements comme la facilité de caisse ou le découvert, le crédit de financement de l'actif circulant comme l'avance sur facture ou marchés et les crédits par signature sous forme d'aval ou de cautions de tout type alors que les seconds sont prévus pour la couverture financière des projets d'investissements sous forme de crédit à moyen terme de 4 à 5 ans avec des périodes de différé pouvant atteindre 2 années. A côté de ces formes classiques de crédit, Natixis Algérie offre également la solution crédit-bail ou leasing que nous pratiquons depuis longtemps avec une expertise reconnue et appréciée de nos clients et de nos partenaires. Natixis Algérie fait aussi du conseil et de l'assistance un paramètre très important à intégrer dans sa relation avec les PME. Ces dernières sont souvent perdues face à la multiplicité et à la rigidité des modes de financement disponibles entravant ainsi le développement et la pérennisation de leur activité.
- Le leasing affiche une progression soutenue : 365 contrats en gestion, 300 mises en loyer et des encours s'élevant à 3 milliards de dinars à votre actif tel que vous l'aviez indiqué lors de la rencontre de Annaba. Etes-vous donc parvenus à grignoter des parts de marché au numéro un dans ce segment en Algérie : le tunisien Maghreb Leasing Algérie (MIA) ?
Oui, en effet ce sont là des résultats très satisfaisants qui nous encouragent à continuer sur cette lancée. Nous développons et assurons une large diffusion à cette solution aux multiples avantages envers les clients de Natixis Algérie, mais il ne faut cependant pas transposer le modèle d'institution spécialisée en crédit bail sur celui qui est le notre, banque universelle en l'occurrence. Chez Natixis Algérie, le crédit-bail reste un produit complémentaire à la panoplie de nos produits classiques que sont les crédits d'exploitation et d'investissement. Le crédit-bail, connu aussi sous l'appellation anglo-saxonne «leasing», est un instrument de financement souple et pratique permettant aux entreprises et aux professionnels de s'équiper en matériel indispensable à des activités diverses comme les équipements industriels, les véhicules légers, semi-lourds et lourds, les engins de chantier pour le transport, la manutention et l'exploitation. Le crédit-bail présente pour les clients de Natixis Algérie plusieurs avantages parmi lesquels la latitude donnée au client de choisir son matériel et son fournisseur, la récupération de la TVA sur les loyers de leasing et l'incorporation de ces mêmes loyers dans les charges déductibles de l'impôt sur les bénéfices. Il faut souligner que les financements en crédit-bail de Natixis Algérie ont concerné tous les secteurs d'activité ainsi que toutes les formes d'équipement spécifiques ou standards. Avec un encours de 3 milliards de dinars de crédit-bail au 31/12/2010, nous estimons effectivement que notre part de marché est très raisonnable d'autant plus que nous tablons sur des prévisions d'augmentation annuelle de l'ordre de 30 à 40% dans ce domaine.
- Pouvez-vous nous parler des points essentiels contenus dans votre Business-Plan à court et moyen termes pour conforter l'expansion de Natixis Algérie. Cette bonne prestation du marché algérien n'a-t elle pas donné au groupe l'envie de cibler d'autres marchés ?
L'élargissement de notre réseau pour une meilleure proximité géographique représente sans nul doute une orientation indispensable à notre développement à court et moyen terme. Notre organisation basée sur trois directions régionales dotée de larges prérogatives et pouvoirs (l'une au Centre, l'autre à l'Ouest et la troisième à l'Est) couvrant chacune une dizaine d'agences offrant tous les services et produits de la banque ainsi que l'utilisation généralisée des technologies de l'information dans les échanges entre les structures de la banque nous permettent d'atteindre un niveau de productivité hautement compétitif qui nous permet d'assurer une réactivité dans la prise de décisions face aux besoins de nos clients. Le Marché du Corporate demeure l'axe de développement prioritaire de la banque, s'appuyant sur une offre de produits la plus étoffée possible et sur une qualité de service alliant expertise et rigueur opérationnelle. Il en sera de même pour le marché des professionnels et celui des particuliers, deux segments de clientèle dont les exigences et les besoins sont en constante progression et vers lesquels Natixis Algérie développe des produits adaptés en matière d'épargne et de financement. Les professionnels bénéficient de toute la gamme de financement et les particuliers de prêts habitat destinés à l'achat de logements neufs (finis ou sur plan) à l'aménagement ou l'extension.